אמצעי זהירות מפני לווים שאינם משלמים

מאת: אראל

אל:

לווים שלא החזירו כלל: אסתר מנשה.

לווים שהחזירו רק חלק מהחוב: ריקי שיטרית, שגית דדון, משה זעפרני, מאיה שטיין, יוסף חמוס, רנה חאמוס, רחל חמוס (ראשל בר-כוכבא).

---

יש לווים שנוהגים בהגינות, ואם הם רואים שאינם יכולים להחזיר את החוב במועד שסוכם, פונים מיוזמתם אל המלוה ומנסים להגיע לפריסת חובות מוסכמת על שני הצדדים.

אולם יש לווים שפשוט לא מחזירים - כך שהמלוה צריך לרדוף אחריהם. הם מבטיחים שוב ושוב להחזיר אך אינם מקיימים. בחלק מהמקרים הם גם נעלמים ומפסיקים לענות לטלפון.

לווים אלו גורמים נזק רב , לא רק למלוה (הפסד כסף, שיחות טלפון וזמן, וכן המון כאב-לב ועוגמת נפש) אלא גם לכל שאר האנשים הזקוקים להלוואה. כל לווה כזה גורם למלוים להקשיח את התנאים לקבלת הלוואה ומקשה על אנשים אחרים לקבל את ההלוואה שהם זקוקים לה. כל לווה כזה פוגע באמון שבני אדם נותנים זה בזה ומערער את יסודות החברה.

לפיכך יש עניין לציבור בפירסום פרטיהם של אותם לווים: כדי להזהיר מלוים אחרים שלא ייפלו בפח, וכדי להסביר לאנשים אחרים שזקוקים להלוואה מדוע הם אינם מצליחים לקבל אותה.

כל לווה שנמצא ברשימה זו מוזמן ליצור קשר עם המלוה, להביע חרטה כנה על התנהגותו ולהחזיר את כל חובו, ואז יוכל להימחק מהרשימה.

• מאיה שטיין , כתובת רמת אגוז/בן גוריון 1014 דירה 28 שיכון ד טבריה , טלפונים 0524834482 או 0524046171 , מספר זהות 031118029 . לקחה ממני שתי הלוואות - 2000 ועוד 1500 ש"ח - בחודש 6/2008. התחייבה להחזיר 7 תשלומים חודשיים של 500 ש"ח החל מ 29/10/2008. היא שילמה שני תשלומים, אבל את התשלום השלישי (של 29/12/2008) לא שילמה, לא יצרה קשר ואינה עונה באף טלפון.
• יוסף חאמוס, רינה חמוס, ראשל חאמוס , קרית אתא - אב, אם ובת, שלקחו ביחד 7000 ש"ח. ההלוואה נלקחה עבור האב והאם (יוסף ורינה חמוס), אבל מכיוון שלא היו להם שיקים, הם נתנו שיקים של הבת (רחל חמוס), וגם השיק של ההלוואה ניתן על שמה. הם היו אמורים להתחיל להחזיר ב-10/2008 ולסיים תוך שנה. הטיפול בהם הועבר אל אלי לוי ומשרד עו"ד פסטינגר-גנון. עד לתאריך 22/11/2011 הם החזירו 1000 ש"ח בלבד, מתוכם אני קיבלתי 800 ש"ח (בניכוי שכ"ט עו"ד).
  
• אסתר גרינברג / אסתי גרינברג / אתי גרינברג, כתובת רמז 205/2 צפת , מספר זהות 037604915 ,  לקחה ממני שתי הלוואות, 3000 ש"ח ועוד 1500 ש"ח (האחרונה ניתנה ב 4/2008). היתה אמורה להחזיר ב-15 תשלומים של 300 ש"ח החל מ-29/10/2008. עד לתאריך 30/4/2009 היא החזירה 500 ש"ח בלבד.
• מאיה שטיין , כתובת רמת אגוז/בן גוריון 1014 דירה 28 שיכון ד טבריה , טלפונים 0526863603   (טלפונים ישנים  0524834482 או 0524046171 ), מספר זהות 031118029 . לקחה ממני שתי הלוואות - 2000 ועוד 1500 ש"ח - בחודש 6/2008. התחייבה להחזיר 7 תשלומים חודשיים של 500 ש"ח החל מ 29/10/2008. היא שילמה שני תשלומים, אבל את התשלום השלישי (של 29/12/2008) עדיין לא שילמה.   עד לתאריך 22/11/2011 היא עדיין לא שילמה. יתרת החוב - 2500 ש"ח.
• ריקי שיטרית-אוזיה / רבקה שטרית, מ"ז 038567707 - כתובת הרצל 46 טירת הכרמל , עבדה ב הום-סנטר חדרה וכיום עובדת ב"חרש - אין סוף עיצובים": בחודש 3/2008 קיבלה ממני 5100 ש"ח והיתה אמורה להתחיל להחזיר ב 15/10/2008. השיק הראשון, על-סך 340 ש"ח, חזר מפאת חוסר כיסוי מספיק. מאז היא הבטיחה כמה פעמים שתפקיד כסף ותעשה הוראת קבע, ועדיין לא קיימה את הבטחתה (נכון לתאריך 3/1/2009). לאחר שהתייאשתי מלהתקשר אליה, בתאריך 11/11/2008 העברתי את השיקים שלה לטיפול עורך-דין רענן חמו מתל-אביב. בחודש 7/2009 היא שילמה כ-2000 ש"ח, מתוכם קיבלתי 1450 ש"ח (לאחר ניכוי שכ"ט עו"ד). יתרת החוב - מעל 3000 ש"ח.
• אסתר מנשה , פרדס חנה: בתאריך 18/5/2007 קיבלה ממני הלוואה ע"ס 413 ש"ח לכיסוי חוב לחברת חשמל, והבטיחה להחזיר תוך שבועיים; היא לא החזירה ולא טרחה להתקשר ולהסביר. כשהתקשרתי אליה היא הבטיחה להחזיר עוד שבועיים, וחוזר חלילה. החל מתאריך 1.7.07 היא ניתקה מגע וכבר לא עונה לפלאפון. בנוסף לכך היא חייבת סכומים גדולים הרבה יותר לאיש נדיב מהמועצה הדתית, גם ממנו היא ניתקה מגע. לשמחתי הצלחתי להחזיר לעצמי את החוב ע"י ביטול התשלום בויזה.
• משה זעפרני / משה זפרני (מספר זהות 040454761) ואשתו שגית דדון / שגית זעפרני / שגית זפרני (מספר זהות 039225396), כתובת חי"ש 6/3 ראשל"צ: בחודש 8.2006 קיבלו ממני הלוואה ע"ס 1200 דולר, על-סמך המלצה של מתנדבת מאגודת "אפרת" מראשל"צ, ועל-סמך שיק בטחון של אחד מחבריהם. הם התחייבו להתחיל להחזיר תוך חודשיים, ולסיים להחזיר תוך שנה וחודשיים. לאחר כשנה וחצי (1.1.2008),  לאחר שיחות טלפון רבות אל שגית ואל משה זעפרני שבהן הם הבטיחו להחזיר, הם עדיין לא התחילו להחזיר. בתאריך זה, לאחר שהתייאשתי מלהתקשר אל שגית ומשה זעפרני, הפקדתי את שיק הביטחון של החבר, אך הוא לא כובד ע"י הבנק מפאת חוסר כיסוי מספיק. רק לאחר התערבות של הממליצה, שטרחה והלכה אל ביתה של הלווה שגית, היא נתנה 10 המחאות של 500 ש"ח להחזר ההלוואה. שלוש המחאות של 500 ש"ח כובדו, אך ההמחאה של 15.5.08 כבר לא כובדה כי החשבון של שגית הוגבל. שגית שוב לא טרחה לעדכן את המלווה מראש. נפתח תיק בהוצאה לפועל, אך החוב נשמט * כשהסתיימה שנת השמיטה (ה'תשס"ח). התיק עדיין פתוח אך אינני מבצע בו פעולות. מבחינה מוסרית הלווים עדיין חייבים להחזיר את יתרת החוב שהיא כ-3500 ש"ח. 
  • הבהרה מתאריך 27/6/2009 : החבר, משה ארוש, אמנם חתום על הסכם ההלוואה כאחד הלווים, אולם היוזמה ללקיחת ההלוואה היתה של בני הזוג זעפרני. לטענת אשתו של משה ארוש, הוא לא נהנה מהכסף וחתם רק כדי לעזור לחבריו, וכן לטענתה הוא כלל לא ידע שהחוב לא שולם.

"החוב נשמט" - הבהרה לגבי שמיטת חובות

על-פי התורה, בסוף כל מחזור של שבע שנים, צריך כל מלוה לשמוט את ידו , כלומר, להפסיק את הליכי הגביה שהתחיל בהם. השמיטה האחרונה היתה בסוף שנת ה'תשס"ח (29/9/2008). יש להדגיש:

• השמיטה היא עניינו של המלוה בלבד; עדיין קיימת חובה מוסרית על הלווה להחזיר את החוב, שהרי הוא התחייב להחזיר, ואסור לו להשתמש בכסף ששייך לאדם אחר מעבר לתקופה שהורשה לעשות כך.
• השמיטה מתייחסת לפעולות הקשורות לגביית החוב בלבד; אך המלוה עדיין חייב להזהיר אנשים אחרים מפני לווים שאינם משלמים, כך שלא יפסידו את כספם. זו הסיבה שהלווים שלא שילמו נמצאים בדף זה, למרות שהחוב נשמט.
• השמיטה חלה על חובות שתאריך פירעונם חל לפני תאריך השמיטה הנ"ל (שני חובות בסך-הכל בדף זה); אין היא מתייחסת לחובות שניתנו מלכתחילה לפירעון לאחר תאריך זה.

אמצעי זהירות נוספים למלוים

על-פי התורה, עיקר המצוה לתת הלוואה היא כנגד משכון שהלווה מביא לביתו של המלווה - " והעבט תעביטנו די מחסורו אשר יחסר לו ".

מי שרוצה לעזור לאנשים שאין להם משכון, מסתכן בכך שהלווה לא יחזיר את ההלוואה, ולכן כדאי שינהג בכמה אמצעי זהירות.

ישנם אמצעי זהירות רבים שלא אפרט כאן מסיבות מובנות (ניתן לפנות אליי אישית כדי לקבל ייעוץ בנושא זה); אולם אמצעי הזהירות היסודי והבסיסי ביותר הוא, לא להלוות לאנשים שכבר לקחו הלוואה ולא החזירו . אם מישהו אחר כבר טעה ונתן אמון באדם שאינו אמין - כדאי לכם ללמוד מהטעות שלו, ולא להלוות שוב לאותו אדם!

איך יודעים אם מי שמבקש מכם הלוואה כבר לקח ולא החזיר?

ראשית יש להתנות את ההלוואה בקבלת המחאות דחויות, ולבדוק את מספר החשבון הרשום על ההמחאה. בנק ישראל מספק אמצעי זהירות בסיסי כנגד לווים שאינם משלמים - מערכת לאיתור חשבונות בנק מוגבלים: אם החשבון מוגבל, המשמעות היא שהלקוח נתן 10 המחאות ללא כיסוי, ולכן יש סיכוי גדול שגם להמחאה שהוא נתן לכם לא יהיה כיסוי. בנוסף לכך יש לבקש מהלווה דפי חשבון אחרונים, כדי לוודא שמדובר בחשבון פעיל ולא בחשבון שנוצר במיוחד לצורך לקיחת הלוואות. בדפי החשבון ניתן גם לראות המחאות שחזרו ללא כיסוי מספיק ( אכ"מ ), או משום שההמחאה בוטלה ע"י הלקוח, ויש לחקור כל מקרה כזה בפני עצמו.

באותו קישור ניתן למצוא מערכת לאיתור לקוחות מוגבלים בנסיבות מחמירות, לפי מספר זהות: אלה הם לקוחות שפתחו שני חשבונות בנק שונים, ושניהם הוגבלו. מלקוחות כאלו יש להיזהר במיוחד - יש חשש שמדובר בנוכלים, שמנסים לפתוח חשבונות שונים כדי להסתיר את העובדה שהם מוגבלים.

אמצעי הזהירות שמספק בנק ישראל הם בסיסיים בלבד, ואינם כוללים את כל הלקוחות הבעייתיים; לדוגמה, אדם שנתן 9 המחאות ללא כיסוי, חשבונו לא יופיע ברשימת החשבונות המוגבלים.

לפיכך, מומלץ גם לחפש את שמו של הלווה באינטרנט; ובמקביל, אם לווה לא החזיר הלוואה, מומלץ לפרסם את שמו בדף זה, כך שמי שיחפש את שמו ב"גוגל" ימצא אותו כאן, ויידע להיזהר.

ראו גם: דו"ח אשראי על צרכנים פרטיים.