חוק התספורת

מאת: אראל

בעקבות אישור ה"תספורת", ע"ס 64%, לחוב של חברת דלק נדל"ן בבעלות יצחק תשובה -

יש לחוקק חוק המאפשר לאזרחים לקבל "תספורת" על החוב שלהם.

החוק מתבסס על ההלכה היהודית: לפי ההלכה, מותר להלוות בריבית רק במסגרת של "היתר עסקה". תנאי ההיתר קובעים, שההלוואה נמסרת לצורך עסקה מסויימת, והריבית משולמת מתוך הרווחים בעסקה זו. מכאן, שאם אין רווחים - אין ריבית, ואם יש הפסדים - המלווה סופג "תספורת". 

לדוגמה, נניח שאדם קונה דירה, ולוקח משכנתא בגובה 70% מערך הדירה. על-פי תנאי היתר עסקה, המשכנתא היא למעשה הלוואה לעסק, שבו הרווח הוא עליית ערך הדירה. אולם ההיתר גם קובע, שאחריותו הכוללת של הלווה מוגבלת ל-70% מערך הדירה (כאשר האחוז יורד עם התקדמות התשלומים). כך, אם הלווה לא מצליח להחזיר את החוב, מכל סיבה שהיא, תמיד עומדת בפניו האפשרות למכור את הדירה, לקבל את חלקו (30% או יותר, בהתאם להתקדמות התשלומים), ולהישאר ללא חוב .

למעשה, כל הבנקים בישראל חתומים על "היתר עסקה", אולם בתי המשפט מתעלמים ממנו ומתייחסים אליו כאל מסמך דתי בלבד. לכן, במקרים רבים, חובם של נוטלי-משכנתאות, במיוחד כאלה שמתקשים בהחזר המשכנתא, תופח הרבה מעבר לעליית מחיר הדירה, ולפעמים הם מאבדים את הדירה ועדיין נשארים עם חוב לבנק!

אני מציע להפוך את "היתר עסקה" לחוק, שאפשר לקרוא לו "חוק התספורת". לפי החוק, אחריותו של אדם שלקח משכנתא תהיה מוגבלת לאחוז המימון שקיבל . נוטל המשכנתא יוכל בכל עת למכור את הדירה, לתת לבנק את חלקו היחסי, ולמחוק את חובו.

מה שמותר לטייקונים, מותר גם לאזרחים פשוטים!